В технологичном и стремительном XXI-м веке современным людям нужны новые инвестиционные инструменты
Технологии сегодня развиваются очень быстро — каждый год, да что там год, каждый месяц на рынке появляются новые мобильные гаджеты, удобные ИТ-решения, интуитивные приложения для смартфонов, и многое другое. В век прогресса и инноваций сберегать и инвестировать средства хочется так же удобно, мобильно и технологично.
В наше время хранить свои сбережения по «старинке» — в банковском вкладе — уже как-то неуместно. Более того, после череды банковских крахов и массового отъема лицензий банки и вовсе дискредитировали себя. Понятно, что есть панацея от всех банковских бед для вкладчика — система страхования вкладов, которая сохранит деньги в рамках предельной застрахованной суммы (1,4 млн рублей). Однако любые деньги свыше этой величины вы рискуете потерять. Да и ставки по вкладам развочаровывают. Когда даже официальный уровень инфляции в стране составляет 12-13%%, а среднерыночные ставки по вкладам — в районе 10-11%%, выходит, что вы не то, что не приумножите в банке свой капитал, так еще и потеряете часть сбережений. Из-за высокой инфляции депозитные ставки получаются отрицательными.
Или, допустим, другой вариант — инвестировать в конкретные акции и облигации на бирже. По этому инструменту ожидаемая доходность, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Выше и риски, ведь вы связываете финансовое самочувствие своей семьи с состоянием какой-то отдельной корпорации. Опять же, в эпоху развития технологий не каждому хочется разбираться в нюансах формирования доходностей тех или иных финансовых инструментов, а также в текущих тенденциях и трендах на фондовом рынке. Ведь время, как говорится, деньги.
Новое время требует новых инвестиционных продуктов и инструментов, технологичных, доходных и одновременно простых, надежных, с прозрачной инфраструктурой, понятной обывателю, будь то ИТ-разработчик, системный администратор или, скажем, сотрудник агентства недвижимости. В этой связи популярность во всем мире сегодня набирают индексные биржевые фонды ETF, диверсифицированные и доходные финансовые инструменты.
Новое время требует новых инвестиционных продуктов и инструментов, технологичных, доходных и одновременно простых, надежных, с прозрачной инфраструктурой, понятной обывателю, будь то ИТ-разработчик, системный администратор или, скажем, сотрудник агентства недвижимости. В этой связи популярность во всем мире сегодня набирают индексные биржевые фонды ETF, диверсифицированные и доходные финансовые инструменты.
Универсальный и прозрачный инструмент.
Индексные биржевые фонды (ETF) торгуются на бирже как обычные акции. Их можно купить и продать с помощью брокера через любой срок, подходящий инвестору — это может быть и несколько лет, и несколько дней, и даже несколько минут. ETF — индексный инвестиционный инструмент, то есть он привязан к определенному выбранному базовым индексу и повторяет его структуру. Когда инвестор покупает одну акцию ETF, он, по сути, инвестирует не в конкретные ценные бумаги, а в одну часть портфеля ценных бумаг, привязанному к индексу.
При этом, особая структура ETF дает инвестору определенные гарантии по доходности. Биржевой фонд, соответствующий конкретному индексу, не может существенно проиграть соответствующему бенчмарку. Бенчмарки ETF, проще говоря, — это различные индексы акций и облигаций таких ведущих провайдеров как MSCI и Barclays. Для понимания: если человек обращается к помощи портфельных управляющих, которые формируют для него инвестиционный портфель, то, по статистике, 80-90% таких управляющих не дотягивают по доходности до индексных портфелей. То есть, получается, что ETF — своего рода страховка от ошибок и субъективизма портфельных управляющих за счет максимальной диверсификации инвестиций.
При этом, особая структура ETF дает инвестору определенные гарантии по доходности. Биржевой фонд, соответствующий конкретному индексу, не может существенно проиграть соответствующему бенчмарку. Бенчмарки ETF, проще говоря, — это различные индексы акций и облигаций таких ведущих провайдеров как MSCI и Barclays. Для понимания: если человек обращается к помощи портфельных управляющих, которые формируют для него инвестиционный портфель, то, по статистике, 80-90% таких управляющих не дотягивают по доходности до индексных портфелей. То есть, получается, что ETF — своего рода страховка от ошибок и субъективизма портфельных управляющих за счет максимальной диверсификации инвестиций.
Есть и еще одна гарантия надежности ETF. Вообще, биржевые индексные фонды существуют давно. Так, например, первый ETF — Toronto Index Participation Fund (TIP 35) — был допущен к торговле на бирже Торонто еще в 1990 году, а в США первый ETF появился в 1993 году. Это — Standard and Poor’s 500 Depository Receipt (SPDR), он следует за индексом акций S&P500 и торгуется на бирже Нью-Йорка под тикером SPY. Когда он появился, получил забавное название «Спайдер» (от англ. «паук»), привязанное как раз к его биржевому тикеру. Сегодня в мире насчитывается около 5500 торгуемых ETF.
Большинство ETF в Европе работает по правилам так называемой Директивы о коллективных инвестициях (UCITS). Первая версия ее была принята еще в 1985 году, а сегодня действует четвертый варианты редакции Директивы. Эти правила устанавливают жесткие требования по качеству и диверсификации активов фонда, ограничения по рискам и использованию производных инструментов и др. Если ETF имеет статус UCITS, это значит, что он надежный, соответствует некому эталону качества в мире индексных биржевых фондов.
Таким образом, ETF — доходный и надежный инвестиционный инструмент. Он подойдет и для профессионального инвестора (и среди них популярность ETF очевидна), и для простого обывателя. Купить его очень просто — для этого достаточно обратиться к любому брокеру на бирже. По времени это займет не больше, чем консультация в банке. А комиссия управляющей компании и брокеру при вложении в ETF гораздо ниже, чем по любым другим финансовым инструментам. Она всегда составляет менее 1%. Для сравнения: по также диверсифицированным ПИФам величина агентского вознаграждения достигает 3%.
Линейка ETF на российском рынке.
Получили распространение ETF и в России. Первый ETF — FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (фонд еврооблигаций крупнейших российских компаний) — был допущен к торговле на Московской Бирже в 2013 году. Сегодня на отечественной площадке можно приобрести 11 различных ETF, в частности, «золотой» ETF, ETF рынков США, Германии, Великобритании, Китая,Японии, Австралии, ИТ-сектора США (база — индексы ведущего провайдера MSCI, такие как MSCI USA, MSCI Japan и т. д.), а также ETF на еврооблигации крупнейших российских корпораций (база — индексы, составленные Barclays Capital). При этом, основная часть ETF на российском рынке — это фонды, соответствующие требованиям Директивы UCITS IV.
ETF, торгующиеся на Московской Бирже, делятся на четыре класса.
Во-первых, ETF акций. Эти фонды привязаны к страновым индексам -— США, Германии,Великобритании, Китая, Японии, Австралии. Котировки акций этих ETF следуют за индексами экономик соответствующих рынков. Есть также ETF акций ИТ-сектора США, который придется особенно по душе специалистам ИТ-индустрии. Этот фонд следует за индексом информационных технологий США (MSCI US Information Technology Index), по составу и динамике близок к NASDAQ. Проще говоря, это вложения в такие компании, как Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa, Facebook. К слову, доходность ETF ИТ-сектора США сегодня довольно привлекательная (80,6% годовых, +130% с начала 2014%).
Во-вторых, ETF еврооблигаций российских эмитентов. Эти фонды подойдут тем инвесторам, которые верят в отечественную экономику и бизнес. Многие считают именно их подходящим вариантом для начинающего российского инвестора.
В-третьих, «золотой» ETF. Его важная черта — нулевая корреляция с фондовым рынком (то есть котировки акций фонда противоположны тенденциям на фондовом рынке). Тоже своего рода страховка на период рыночной нестабильности и колебаний.
В-четвертых, максимально надежный фонд казначейских облигаций США (T-Bills) с рублевым хеджем. Его ожидаемая рублевая доходность относительно невысока (около 11%), однако даже она выше среднерыночных ставок по банковским вкладам. При этом, ценные бумаги, входящие в состав данного ETF относятся к категории максимально надежных: они имеют кредитный рейтинг ААА от ведущих мировых рейтинговых агентств.
Как инвестировать в ETF на Московской Бирже.
Линейка из 11-ти ETF, представленная на Московской Бирже, простая и понятная и для профессионального инвестора, и для простого россиянина. Есть и еще один приятный момент. Можно не разбираться даже в классах активах и азах их оптимальной комбинации.
Существует удобный роботизированный эдвайзер «Финансовый автопилот», который позволит российскому инвестору сформировать приемлемый для него портфель с помощью ETF в автоматическом режиме. Для этого в ИТ-сервис достаточно ввести сумму своих средств, срок и цель инвестирования, свое отношения к рискам. Программа сама выдаст вам нужную комбинацию биржевых индексных фондов, которые будут вам по душе, риску и цели. Советы робо-эдвайзера максимально объективны в отличии от, скажем, портфельного управляющего, и направлены исключительно на эффективное удовлетворение инвестиционных целей пользователя. Быстро, удобно, надежно. Ну и конечно, услуги «Финансового автопилота» обойдутся вам гораздо дешевле (пока, в бета-версии, услуги по составлению оптимального портфеля Автопилотом абсолютно бесплатны), чем если бы вы обратились к профессиональному инвестиционному консультанту в управляющую компанию.
ETF сегодня действительно можно назвать инвестиционными инструментами для современных людей, а умного и объективного робо-эдвайзера по ETF-портфелям — отличным способом работы с инвестициями, отлично подходящим для времени инноваций, прогресса и финтеха.
Источник: http://www.therunet.com/articles/5092-finansovye-produkty-kotorye-mogut-podderzhat-tehnologicheskiy-proryv
