Payeer

среда, 16 марта 2016 г.

Финансовые продукты которые могут поддержать «технологический прорыв»

В технологичном и стремительном XXI-м веке современным людям нужны новые инвестиционные инструменты

Технологии сегодня развиваются очень быстро — каждый год, да что там год, каждый месяц на рынке появляются новые мобильные гаджеты, удобные ИТ-решения, интуитивные приложения для смартфонов, и многое другое. В век прогресса и инноваций сберегать и инвестировать средства хочется так же удобно, мобильно и технологично.
В наше время хранить свои сбережения по «старинке» — в банковском вкладе — уже как-то неуместно. Более того, после череды банковских крахов и массового отъема лицензий банки и вовсе дискредитировали себя. Понятно, что есть панацея от всех банковских бед для вкладчика — система страхования вкладов, которая сохранит деньги в рамках предельной застрахованной суммы (1,4 млн рублей). Однако любые деньги свыше этой величины вы рискуете потерять. Да и ставки по вкладам развочаровывают. Когда даже официальный уровень инфляции в стране составляет 12-13%%, а среднерыночные ставки по вкладам — в районе 10-11%%, выходит, что вы не то, что не приумножите в банке свой капитал, так еще и потеряете часть сбережений. Из-за высокой инфляции депозитные ставки получаются отрицательными. 
Или, допустим, другой вариант — инвестировать в конкретные акции и облигации на бирже. По этому инструменту ожидаемая доходность, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Выше и риски, ведь вы связываете финансовое самочувствие своей семьи с состоянием какой-то отдельной корпорации. Опять же, в эпоху развития технологий не каждому хочется разбираться в нюансах формирования доходностей тех или иных финансовых инструментов, а также в текущих тенденциях и трендах на фондовом рынке. Ведь время, как говорится, деньги.
Новое время требует новых инвестиционных продуктов и инструментов, технологичных, доходных и одновременно простых, надежных, с прозрачной инфраструктурой, понятной обывателю, будь то ИТ-разработчик, системный администратор или, скажем, сотрудник агентства недвижимости. В этой связи популярность во всем мире сегодня набирают индексные биржевые фонды ETF, диверсифицированные и доходные финансовые инструменты. 
Универсальный и прозрачный инструмент.
Индексные биржевые фонды (ETF) торгуются на бирже как обычные акции. Их можно купить и продать с помощью брокера через любой срок, подходящий инвестору — это может быть и несколько лет, и несколько дней, и даже несколько минут. ETF — индексный инвестиционный инструмент, то есть он привязан к определенному выбранному базовым индексу и повторяет его структуру. Когда инвестор покупает одну акцию ETF, он, по сути, инвестирует не в конкретные ценные бумаги, а в одну часть портфеля ценных бумаг, привязанному к индексу.
При этом, особая структура ETF дает инвестору определенные гарантии по доходности. Биржевой фонд, соответствующий конкретному индексу, не может существенно проиграть соответствующему бенчмарку. Бенчмарки ETF, проще говоря, — это различные индексы акций и облигаций таких ведущих провайдеров как MSCI и Barclays. Для понимания: если человек обращается к помощи портфельных управляющих, которые формируют для него инвестиционный портфель, то, по статистике, 80-90% таких управляющих не дотягивают по доходности до индексных портфелей. То есть, получается, что ETF — своего рода страховка от ошибок и субъективизма портфельных управляющих за счет максимальной диверсификации инвестиций. 
Есть и еще одна гарантия надежности ETF. Вообще, биржевые индексные фонды существуют давно. Так, например, первый ETF — Toronto Index Participation Fund (TIP 35) — был допущен к торговле на бирже Торонто еще в 1990 году, а в США первый ETF появился в 1993 году. Это — Standard and Poor’s 500 Depository Receipt (SPDR), он следует за индексом акций S&P500 и торгуется на бирже Нью-Йорка под тикером SPY. Когда он появился, получил забавное название «Спайдер» (от англ. «паук»), привязанное как раз к его биржевому тикеру. Сегодня в мире насчитывается около 5500 торгуемых ETF.
Большинство ETF в Европе работает по правилам так называемой Директивы о коллективных инвестициях (UCITS). Первая версия ее была принята еще в 1985 году, а сегодня действует четвертый варианты редакции Директивы. Эти правила устанавливают жесткие требования по качеству и диверсификации активов фонда, ограничения по рискам и использованию производных инструментов и др. Если ETF имеет статус UCITS, это значит, что он надежный, соответствует некому эталону качества в мире индексных биржевых фондов. 
Таким образом, ETF — доходный и надежный инвестиционный инструмент. Он подойдет и для профессионального инвестора (и среди них популярность ETF очевидна), и для простого обывателя. Купить его очень просто — для этого достаточно обратиться к любому брокеру на бирже. По времени это займет не больше, чем консультация в банке. А комиссия управляющей компании и брокеру при вложении в ETF гораздо ниже, чем по любым другим финансовым инструментам. Она всегда составляет менее 1%. Для сравнения: по также диверсифицированным ПИФам величина агентского вознаграждения достигает 3%. 
Линейка ETF на российском рынке.
Получили распространение ETF и в России. Первый ETF — FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (фонд еврооблигаций крупнейших российских компаний) — был допущен к торговле на Московской Бирже в 2013 году. Сегодня на отечественной площадке можно приобрести 11 различных ETF, в частности, «золотой» ETF, ETF рынков США, Германии, Великобритании, Китая,Японии, Австралии, ИТ-сектора США (база — индексы ведущего провайдера MSCI, такие как MSCI USA, MSCI Japan и т. д.), а также ETF на еврооблигации крупнейших российских корпораций (база — индексы, составленные Barclays Capital). При этом, основная часть ETF на российском рынке — это фонды, соответствующие требованиям Директивы UCITS IV. 
ETF, торгующиеся на Московской Бирже, делятся на четыре класса. 
Во-первых, ETF акций. Эти фонды привязаны к страновым индексам -— США, Германии,Великобритании, Китая, Японии, Австралии. Котировки акций этих ETF следуют за индексами экономик соответствующих рынков. Есть также ETF акций ИТ-сектора США, который придется особенно по душе специалистам ИТ-индустрии. Этот фонд следует за индексом информационных технологий США (MSCI US Information Technology Index), по составу и динамике близок к NASDAQ. Проще говоря, это вложения в такие компании, как Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa, Facebook. К слову, доходность ETF ИТ-сектора США сегодня довольно привлекательная (80,6% годовых, +130% с начала 2014%).
Во-вторых, ETF еврооблигаций российских эмитентов. Эти фонды подойдут тем инвесторам, которые верят в отечественную экономику и бизнес. Многие считают именно их подходящим вариантом для начинающего российского инвестора. 
В-третьих, «золотой» ETF. Его важная черта — нулевая корреляция с фондовым рынком (то есть котировки акций фонда противоположны тенденциям на фондовом рынке). Тоже своего рода страховка на период рыночной нестабильности и колебаний.
В-четвертых, максимально надежный фонд казначейских облигаций США (T-Bills) с рублевым хеджем. Его ожидаемая рублевая доходность относительно невысока (около 11%), однако даже она выше среднерыночных ставок по банковским вкладам. При этом, ценные бумаги, входящие в состав данного ETF относятся к категории максимально надежных: они имеют кредитный рейтинг ААА от ведущих мировых рейтинговых агентств. 
Как инвестировать в ETF на Московской Бирже.
Линейка из 11-ти ETF, представленная на Московской Бирже, простая и понятная и для профессионального инвестора, и для простого россиянина. Есть и еще один приятный момент. Можно не разбираться даже в классах активах и азах их оптимальной комбинации. 
Существует удобный роботизированный эдвайзер «Финансовый автопилот», который позволит российскому инвестору сформировать приемлемый для него портфель с помощью ETF в автоматическом режиме. Для этого в ИТ-сервис достаточно ввести сумму своих средств, срок и цель инвестирования, свое отношения к рискам. Программа сама выдаст вам нужную комбинацию биржевых индексных фондов, которые будут вам по душе, риску и цели. Советы робо-эдвайзера максимально объективны в отличии от, скажем, портфельного управляющего, и направлены исключительно на эффективное удовлетворение инвестиционных целей пользователя. Быстро, удобно, надежно. Ну и конечно, услуги «Финансового автопилота» обойдутся вам гораздо дешевле (пока, в бета-версии, услуги по составлению оптимального портфеля Автопилотом абсолютно бесплатны), чем если бы вы обратились к профессиональному инвестиционному консультанту в управляющую компанию. 
ETF сегодня действительно можно назвать инвестиционными инструментами для современных людей, а умного и объективного робо-эдвайзера по ETF-портфелям — отличным способом работы с инвестициями, отлично подходящим для времени инноваций, прогресса и финтеха.

Источник: http://www.therunet.com/articles/5092-finansovye-produkty-kotorye-mogut-podderzhat-tehnologicheskiy-proryv